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Antecipação Saque-aniversário FGTS

Sem parcelas mensais! O pagamento é feito com seu saldo parado no FGTS.
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Neste artigo mostramos os principais tipos de empréstimo disponíveis no mercado e saiba como escolher o ideal para você. Confira!

tipos de emprestimo

 

Recorrer a um empréstimo pode ser uma boa opção nas horas de imprevistos financeiros. Outro momento interessante é quando você precisa de um dinheiro extra para realizar algum sonho, como reformar a casa ou trocar de carro. 

Em situações como essas, o acesso ao crédito pode ser um grande aliado. Porém, é preciso conhecer todos os tipos de empréstimo disponíveis e levar em consideração questões como: 

  • taxas de juros;
  • prazo de pagamento;
  • instituição financeira. 

A seguir, reunimos os principais tipos de empréstimo do mercado e suas características

Este artigo vai servir como um guia para você tomar a melhor decisão para contratar esse serviço, então, não deixe de ler antes de assinar o contrato. 

Empréstimo pessoal

Também chamado de crédito pessoal, este tipo de empréstimo é uma forma de pegar dinheiro emprestado com bancos ou instituições financeiras. O dinheiro é devolvido à instituição através do pagamento de parcelas que atinjam o valor total do empréstimo e mais os juros, que variam conforme as regras de cada instituição. 

Essa modalidade traz muitas vantagens, entre as principais podemos destacar a possibilidade de parcelar o pagamento, a rapidez para liberar o dinheiro e os juros mais baixos que em outras linhas de crédito. 

O parcelamento mensal do pagamento pode ser no curto, médio ou até longo prazo e, dependendo do tipo de juros, o valor das parcelas é o mesmo do primeiro ao último pagamento. 

Dessa forma fica muito mais fácil se organizar para quitar o empréstimo sem passar por nenhum aperto financeiro. 

Conheça o empréstimo pessoal Portocred

O empréstimo pessoal também pode ser usado para quitar dívidas de juros mais elevados e para empreender. 

Como não é necessário um plano de investimentos, como em financiamentos para empresas, esse tipo de empréstimo pode ajudar a tirar do papel seus projetos de empreender

Apesar desses benefícios, o valor disponibilizado para quem contrata esse tipo de empréstimo costuma ser mais baixo

Então, se você deseja fazer uma compra de valor elevado, como um imóvel ou um carro, o empréstimo pessoal pode não ser o mais indicado. Porém é uma opção muito interessante para urgências e conseguir dinheiro de maneira rápida.  

Empréstimo consignado privado

O empréstimo consignado privado é uma linha de crédito exclusiva para trabalhadores com registro na carteira de trabalho. Neste tipo de empréstimo, o valor das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento do funcionário que solicitou o crédito. 

O consignado privado funciona com garantia, pois as parcelas são descontadas de maneira automática no salário do cliente. Dessa forma, o funcionário que solicita um empréstimo consignado recebe o salário reduzido durante o período do pagamento das parcelas. 

Por conta desse funcionamento, a instituição financeira corre poucos riscos de não ter o valor pago. 

Devido a essa garantia, a vantagem desse tipo de empréstimo são: 

  • juros mais baixos que em outras modalidades; 
  • possibilidade de conseguir crédito mesmo negativado;
  • prazo de pagamento mais longo, com até 120 meses para pagar valor. 

O limite máximo da parcela do empréstimo consignado não pode ultrapassar 35% do salário de quem solicitou o crédito

Também 5% do limite só pode ser usado no cartão consignado, que funciona como qualquer outro cartão de crédito. Então, se um trabalhador recebe R$2 mil líquidos de salário, o valor máximo da parcela mensal é de R$700 e o limite do cartão é de R$100.

Agora, se um funcionário tiver um empréstimo consignado e for demitido, as parcelas podem ser cobradas na conta corrente do trabalhador ou através de boleto bancário. 

A forma de pagamento pode variar segundo as condições previstas no contrato, por isso, se o funcionário for demitido, a primeira coisa a fazer é ler o contrato para verificar se existe alguma forma de desconto vantajosa para quitar as parcelas. 

Saiba tudo sobre o consignado privado da Portocred

Empréstimo consignado para funcionário público, aposentado ou pensionista do INSS

Assim como o anterior, este tipo de empréstimo tem como característica o desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento ou benefício. 

Quem tem direito a este crédito são: 

  • servidores públicos municipais, estaduais ou federais;
  • militares;
  • aposentados e pensionistas do INSS. 

Da mesma forma que no consignado privado, neste tipo de empréstimo o limite máximo da parcela não pode ser maior que 35% do salário ou benefício e 5% deve ser usado no cartão consignado. 

Devido à estabilidade dos funcionários públicos e a garantia dos benefícios do INSS, o consignado desta categoria conta com taxas de juros ainda menores, pois o risco de inadimplência é quase inexistente. 

Então, as financeiras conseguem oferecer boas condições para os clientes. Geralmente, o valor dos juros já é determinado no próprio contrato. 

Apesar das vantagens como prazo mais longo para pagamento e a facilidade para contratar, esse tipo empréstimo é uma dívida de longo prazo. Então, é preciso se organizar financeiramente antes de solicitar o crédito, pois o salário ou benefício terá um valor menor durante o tempo de pagamento das parcelas. 

Conheça o consignado para servidores públicos, pensionistas e aposentados da Portocred

Crédito estudantil ou universitário

Este serviço é exclusivo para estudantes do ensino superior. O crédito estudantil ou universitário deve ser usado somente para pagar as mensalidades da faculdade e pode ser contratado de forma privada.

Para esse tipo de empréstimo, é possível procurar bancos ou empresas especializadas. Outra opção é oferecida pelo governo federal através do FIES (Fundo de Financiamento Estudantil). No FIES, o estudante só começa a pagar a dívida depois de formado. 

Caso você queira fazer um curso superior mas não tem condições de arcar com as mensalidades, pesquise as opções disponíveis no mercado e preste atenção nos juros, prazos e condições de pagamento.   

Cheque especial

Embora algumas pessoas não saibam, o cheque especial é um tipo de empréstimo. É uma linha de crédito que os bancos disponibilizam para seus usuários desde o momento de abertura da conta. 

Para usar o cheque especial não é preciso fazer nada, pois o valor está disponível para o cliente quando ele gasta mais do que tem de saldo em conta.

Usar o cheque especial é muito perigoso, pois ele possui um dos juros mais altos do mercado, podendo chegar a mais de 100% ao ano. Esse serviço costuma ser usado como uma solução rápida para momentos em que você precisa do dinheiro na hora mas sabe que irá repor a quantia usada em poucos dias. 

Se você não tiver condições de pagar o valor que pegou do cheque especial em questão de dias, é melhor optar por outra modalidade de empréstimo. 

Crédito habitacional

Este empréstimo é disponibilizado para compra de imóveis, terrenos ou reformas. O crédito habitacional é um financiamento, e o valor total deverá ser pago através de parcelas. 

A sua contratação é feita através de bancos, e para solicitar é preciso conferir as condições e os documentos exigidos, que costumam ser: 

  • RG;
  • CPF;
  • comprovante de endereço e de renda;
  • declaração do Imposto de Renda;
  • certidão conjunta de débitos referentes aos tributos federais, que pode ser emitida através do site da Receita Federal

Uma das vantagens do crédito habitacional é a possibilidade de usar o saldo do FGTS para dar entrada, ajudando a reduzir o valor do pagamento. Para isso, é preciso apresentar o extrato original, com data, carimbado e atualizado do FGTS, que é emitido em qualquer agência da Caixa Econômica Federal.

Crédito automotivo

Este crédito, que também é um financiamento, é uma opção para aqueles que querem comprar um veículo mas precisam de uma ajuda financeira

Carros ou motos, principalmente os zero quilômetro, tendem a ter preços elevados e dificilmente as pessoas têm esse valor disponível guardado, então, se você pretende trocar ou comprar um veículo, essa linha de crédito é uma boa opção. 

Dependendo da instituição financeira escolhida para o financiamento, é possível financiar o valor inteiro do veículo ou dar uma entrada e financiar o restante, o que torna as parcelas ainda menores. 

Na Portocred, você tem as melhores condições e o melhor preço na hora de financiar sua moto. Saiba mais.

Antecipação de 13º salário

Algumas pessoas não sabem, mas a antecipação do 13º salário também é uma forma de empréstimo. Normalmente, esse crédito é solicitado pelo banco onde o cliente possui uma conta ativa. 

Funciona assim: o banco oferece um valor que deverá ser devolvido no período do pagamento do 13º, geralmente nos meses de novembro e dezembro. Ou seja, o cliente solicita o dinheiro e só paga quando receber o seu 13º salário

Este tipo de empréstimo é indicado apenas se você estiver realmente precisando de dinheiro na hora, já que não é possível saber como vai estar a sua situação financeira no momento do pagamento da dívida. 

Empréstimo por penhor

O penhor é oferecer um bem como garantia de um acordo. Ou seja, se existe um contrato de pagamento, uma garantia material pode ser oferecida pelo devedor ao credor. Caso esse contrato não seja cumprido, o credor tem direito de ficar com o bem penhorado. 

Esse tipo de prática também é um tipo de empréstimo, e a mais conhecida é o penhor de joias. No Brasil, somente a Caixa Econômica pode fazer esta operação. Porém, existem outros tipos de penhores como o industrial ou mercantil, de veículos ou rural. 

Instituições financeiras que trabalham com penhor de bens costumam praticar juros mais baixos e não checam a situação do CPF de quem está solicitando o crédito. Isso ocorre pois como há um bem de garantia, a financeira corre um risco menor. 

O penhor de bens é uma opção para pessoas negativadas ou que não conseguem arcar com juros mais altos. Porém, ao penhorar um carro, por exemplo, há um risco de ficar sem uma ferramenta de trabalho e, no caso das joias, de perder um bem com um valor sentimental. 

Por isso é importante consultar outras opções de empréstimo antes de penhorar um bem

Financiamento

O financiamento é uma linha de crédito onde o cliente precisa informar o que será feito com o dinheiro recebido. Da mesma forma que em outros tipos de empréstimo, o valor deverá ser devolvido para a instituição financeira em um determinado prazo, através de parcelas com juros. 

Porém, no momento de solicitar o financiamento, é preciso deixar claro o destino do dinheiro

A vantagem do financiamento é que o pagamento pode ser feito em prazos bem longos e há a possibilidade de amortizar as parcelas quando sobrar um dinheirinho. Porém, os juros desta categoria costumam ser bem altos. 

Confira aqui nossa planilha de controle de gastos

Pedir empréstimo vale a pena?

Diferentemente do que algumas pessoas pensam, não há nada errado em solicitar um empréstimo. Pelo contrário, vale muito a pena quando você tem um plano com o dinheiro. 

O empréstimo pode ser seu aliado em diversas situações, como:

  • abrir um negócio;
  • pagar os estudos;
  • quitar dívidas com juros muito altos;
  • comprar uma casa que só um crédito pode ajudar a adquirir. 

Embora ele seja visto como um inimigo das finanças pessoais, essa fama só se aplica àqueles que solicitam empréstimo sem planejamento e cuidado. 

Então, para um empréstimo ser bem-vindo não esqueça de ter:

  • organização;
  • planejamento;
  • pesquisa de instituições financeiras, taxas de juros e prazos para pagamento. 

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Há um prazo para pagamento de empréstimos?

Existe sim um prazo, mas tudo depende de fatores como:

 

  • tipo de empréstimo contratado;
  • valor liberado;
  • regras da instituição financeira. 

O empréstimo consignado, por exemplo, costuma ter um dos prazos mais curtos, que é de 12 a 24 meses. Já créditos como financiamento de imóveis podem ser pagos em mais de 30 anos, dependendo de vários fatores como a idade do cliente e o valor das parcelas. 

Porém, para saber qual será o seu prazo de pagamento, é preciso conversar com a instituição financeira. 

Refinanciamento de empréstimo, quando fazer?

Refinanciar um empréstimo é substituir um contrato antigo por um novo, com novas condições de prazo e pagamento. Se você tiver um imprevisto financeiro e não conseguir arcar com as parcelas, esta é uma forma de reduzir as taxas e negociar a dívida.

Se as parcelas do empréstimo ficarem pesadas para você, o refinanciamento é uma boa alternativa. 

Essa opção também é vantajosa para a instituição financeira, já que é mais interessante receber o dinheiro com menos juros do que não receber dinheiro algum. Então se você está com problemas para pagar um empréstimo, tente negociar um refinanciamento para melhorar a sua situação. 

O que é necessário para fazer empréstimo?

Depende muito do tipo de empréstimo que você vai fazer e da instituição financeira escolhida, porém, a documentação solicitada costuma ser a mesma em todas as empresas

Para dar entrada no empréstimo os documentos necessários são:

  • RG;
  • CPF;
  • comprovante de residência;
  • comprovante de renda.

É possível contratar um empréstimo pela internet? 

Sim, é possível fazer sua solicitação de empréstimo online, dependendo do valor e do tipo de empréstimo que quiser contratar. 

A Portocred oferece esta facilidade! Clique no botão abaixo e faça a simulação do empréstimo. Se ela estiver alinhada com suas expectativas, basta dar andamento no pedido de empréstimo pelo site. 

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Taxas de empréstimo segundo informação disponível no site do Banco Central: Empréstimo pessoal: 5,50% a 24,41% ao mês - Empréstimo Consignado Público: 3,67% a 5,96% ao mês - Empréstimo Consignado Privado: 1,99% a 7,99% ao mês - Financiamento de veículo: 2,69% a 6,04% ao mês.